很多人买重疾险时都有个误区，觉得既然保了重疾又保了身故，那万一先得了重疾赔了一笔，以后人不在了是不是还能再赔一笔身故金？
其实这事儿得看具体的条款设计。
在市面上大多数“单次赔付”的重疾险里，重疾保险金和身故保险金往往是“二选一”的关系，也就是共用同一个保额。如果被保险人先确诊了合同约定的重疾，保险公司赔付了100%保额后，这份保险合同通常就终止了。合同都没了，后面的身故责任自然也就跟着失效。这就好比你把这张卡里的钱全取出来了，卡也就注销了。
但也有一些特殊情况。比如现在很火的“多次赔付”重疾险，或者专门针对孩子的少儿重疾险。有些产品在赔付了第一次重疾后，合同并不会立即结束，而是继续有效，等待间隔期过后，如果再次发生其他组的重疾，还能接着赔。在这种情况下，如果后续不幸身故，且条款中没有明确写明“重疾赔付后身故责任终止”，那么身故保障可能依然存在。
特别是少儿特定重疾，很多产品会提供额外赔付。比如孩子得了白血病，除了赔基础保额，还会多赔一笔。这时候你要仔细看看条款，这笔额外赔付结束后，主险合同是不是还活着。有些良心产品在设计时，会明确写明给付少儿特定重疾保险金后，主险合同继续有效，基本保额不变。
所以，别光听销售说“什么都保”，拿到合同得翻到“保险责任”和“责任免除”那几页瞅瞅。重点看两个词：一个是“合同终止”，一个是“身故保险金”。如果写着“给付重疾保险金后，本合同终止”，那基本就没戏了；如果写着“本合同继续有效”，那就有盼头。
要是实在看不明白，或者对条款里的弯弯绕绕拿不准，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接咨询专业的顾问。毕竟买保险是为了兜底，搞清楚赔不赔、怎么赔，心里才踏实。