买重疾险这事儿，年龄真的是道坎。

很多人第一次认真研究重疾险，都是当了爸妈之后——孩子一出生就开始琢磨要不要买，结果发现，少儿重疾险的投保窗口很短，基本卡在0至17或18岁。你要是等孩子长大了再想起来，可能就只能转投成人产品了，保费会贵不少，而且健康告知的门槛也更高。说实话，这事儿我见太多了，家长们往往等到孩子五六岁才反应过来，这时候可选的产品就少了很多。

成年人买重疾险，年龄限制同样存在。终身重疾险和定期重疾险都有一定的投保年龄上限，不同保险公司和不同产品之间会有差异，具体要以条款为准。超过这个上限，要么买不了，要么保费高到离谱，甚至出现“保费倒挂”——交的保费比赔的钱还多。所以我们经常跟用户说，重疾险这件事真的是“早上车早安心”，年轻的时候身体好、保费低、核保也容易通过。

你可能会问：为什么有些产品好像年龄限制更宽松？这主要看保险公司的风险控制策略，还有产品本身的设计。一般带返还性质的终身重疾险，对年龄要求更严格；而消费型的定期产品，相对会宽松一些。但不管怎么说，具体能投什么产品、年龄上限是多少，都得以条款为准，不能凭感觉。

所以我的建议是：如果家里有小孩，出生满28天就可以考虑少儿重疾险了；成年人趁着身体好、年龄不太大的时候，尽快把保障做足。年龄这件事，从来不会等你准备好。