很多人买增额终身寿险，上来就问“几年能回本”。说真的，这问题本身就有点危险——你想想，要是有销售敢拍胸脯说“保证第X年回本”，你信吗？

先说个事实，回本速度主要看三样东西：缴费方式、产品条款、投保人年龄。趸交（一次性缴清）的话，回本通常比分期缴费快不少。但具体几年能超过已交保费，不同产品差距很大。

你可能在某篇测评里看到有人说“某某产品5年就回本了”。但说实话，这往往是特定年龄、特定缴费方式下的个例。换个人、换个产品，结论可能完全不一样。保险产品的现金价值增长受预定利率、费用扣除等多重因素影响，非保证利益部分存在不确定性——这些在产品说明书里其实都写得很清楚，只是很少有人会认真看。

所以我的建议就一句话：别光听别人说几年回本，投保前一定要看具体产品的现金价值表。那张表才是判断回本时间的可靠依据，口头承诺算不了数。想了解更多保险选购思路，可以参考水滴保保险攻略。