买了东莞市民保，确实还可以再买莞家福。这两者并不冲突，因为它们虽然都属于东莞的普惠型补充医疗保险（也就是大家常说的“惠民保”），但在具体的保障侧重点上还是有一些区别的。
咱们先看看这两者大概都保什么。莞家福目前的保费是168元一年，它最大的特点是紧密衔接东莞医保，不管是医保目录内个人自付的部分，还是目录外完全自费的项目，只要在保障范围内，它都能报。而且它对既往症人群也比较友好，不限年龄、职业和病史，只要是东莞基本医保参保人就能买。
东莞市民保呢，之前的版本保费更低一些，大概在69元左右。它的保障相对集中，主要涵盖医保内的住院医疗费用，以及几十种特定的高额抗癌药品费用。特别是那个院外特药责任，对于一些需要长期在药店买特效药的患者来说，是个很实用的补充，因为这部分费用往往不在普通医保或普通住院险的报销范围内。
所以，如果你已经买了市民保，再买一个莞家福，其实是在做“叠加”。比如住院花了钱，先用医保报，剩下的部分如果符合莞家福的条件，可以接着报；如果涉及到那几十种特定的院外抗癌药，市民保又能派上用场。这种搭配能让你的保障网织得更密一些，尤其是对于身体有些小毛病、买不了商业百万医疗险的朋友来说，这种“双惠民保”的配置能提供更踏实的安全感。
不过话说回来，这种叠加也不是必须的。如果你觉得168加69也是一笔开支，或者你更看重高额的住院医疗报销额度，其实可以二选一。通常来说，莞家福的保障范围在住院医疗这块会更宽泛一些，因为它覆盖了医保外的自费项目。
当然，我得多嘴一句，如果你的身体状况良好，没有严重的既往症，其实我更建议你直接去看看水滴保保险攻略里的百万医疗险。为什么？因为百万医疗险的免赔额虽然通常有一万，但一旦超过这个数，它的报销比例和额度往往比惠民保更高，而且服务体验、就医绿通这些增值服务也更完善。惠民保更像是一个“兜底”的选择，适合那些被商业保险拒之门外的人群。
总结一下，市民保和莞家福可以一起买，互补性不错。但怎么选，还得看你自己的健康情况和预算。如果身体倍儿棒，百万医疗险可能是性价比更高的“进阶”选择；如果身体有些状况，或者年纪大了，那把这两个惠民保配齐，也是个很稳妥的办法。