给父母或者自己挑医疗险，最怕的就是健康告知那一关过不去。这时候“免健告”的产品确实是个救星，不用体检、不问病史，直接就能买。不过市面上这类产品不少，大家容易挑花眼。
最近有不少朋友在问太平洋旗下的两款免健告医疗险，说实在的，这俩虽然都挂着“免健告”的名头，但路子完全不一样。咱们不整那些复杂的条款对比，就聊聊实际买的时候该怎么选。
先说那个蓝医保·百万医疗险（免健告版）的升级版。这玩意儿最大的优点就是便宜、保障全。五六十岁的人买，一年也就九百多块钱，住院费、手术费，甚至住院前后30天的门急诊都能报。对于预算有限的家庭来说，这确实是个很实在的选择，毕竟能用较低的成本把大病的风险兜住。
但它有个硬伤：不保证续保。也就是说，它是一年一签的。万一明年产品停售了，或者你身体变差了保险公司不让你续了，那就比较麻烦。如果你特别在意这种“稳定性”，觉得每年都要担心能不能接着买太累心，那可能得看看另一款。
另一款是太平洋普惠免健告医疗险（计划二）。它的核心卖点是“保证续保10年”。在这10年里，不管你是理赔过还是身体出了新毛病，保险公司都得让你接着保，这点确实让人安心不少。不过，天下没有免费的午餐，它的价格比上面那款要贵一些。
而且这里有个细节得注意：虽然主险能保证续保10年，但它的一些附加责任，比如医保外医疗费、癌症外购药这些，其实还是1年期的，不跟着主险一起保证续保。买的时候得看清楚，别以为买了10年保证续保就万事大吉了，有些保障可能还是得看当年的情况。
至于既往症的问题，这两款产品都不是什么都赔。它们通常会对约定的重大既往症免责，但普通的慢病、小毛病一般都能正常承保和理赔。具体哪些算严重既往症，还得看条款里的细则，结合父母具体的病史来对号入座会更准。
我个人的建议是：
如果预算比较紧，就想图个安心，先把基础的医疗保障配上，选蓝医保那个升级版就行，性价比确实高。要是预算充足，而且特别看重未来十年的保障稳定性，不想每年都为续保操心，那太平洋普惠免健告医疗险（计划二）更合适。
不管选哪款，免健告产品的核心价值就是让身体有点小异常的人也能有份保障。花小钱挡大风险，总比啥都没有强。建议趁早买，别等到身体真出大问题了，连这种门槛低的产品都买不了了。
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