朋友说他35岁想买份重疾险，我问他：怎么不早几年？

他愣了一下，说当年觉得自己身体好，没必要花那份钱。

这就很有意思了。身体好的时候不买，等到身体开始走下坡路才想起来——保险这东西，还真不是你想买就能买的。

先说保费。重疾险的费率跟年龄挂钩，这是行业通行规则。年轻几岁，每年要交的钱可能就是另一个档位。有人算过一笔账：同样是买重疾险，年轻几岁投保和年长几岁投保，几十年下来总保费能差出不少。这钱省下来，干啥不香？

再聊保障期限这事儿。重疾险本来就是用来兜底大病风险的，保障时间越长，你能用到它的概率理论上越高。二十多岁买，保到七八十岁甚至终身；三十多岁再买，保障时间就少了十年。看上去差不多，实际上差了一整个人生阶段。

但最容易被忽视的，其实是核保这一关。重疾险投保前要做健康告知，你现在的体检报告上的那些小毛病——甲状腺结节、乳腺增生、脂肪肝——哪个拎出来都可能影响结论。加费、除外，甚至直接拒保，不是吓你，保险公司是认真的。趁身体没那么多问题的时候投保，核保结论往往更友好。

我知道有人会杠：万一我一辈子不得大病呢？

这话没错，谁也不想用到保险。但换个角度想，用不到才是最好的结果，而用不到的底气，恰恰是你提前做好安排换来的。

买重疾险这事儿，没有完美的时机，但有相对好的时机。年轻、健康、费率低，三个条件凑在一起的时候，往往就是那个“相对好的时机”。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。