很多人买保险时只盯着保额看，却忽略了另一个关键数字：现金价值。这东西平时不显山不露水，可一旦你想中途退保，它就成了决定你能拿回多少钱的“硬通货”。
简单说，现金价值就是保单在那一刻真正值多少钱。你交的保费里，有一部分被保险公司拿去覆盖管理成本、销售佣金和风险保障成本了，剩下的部分加上产生的利息，才构成了现金价值。所以，刚买没几年的保单，现金价值往往远低于你交的总保费，这时候退保，亏损是大概率事件。
以常见的两全险或增额终身寿为例，这类产品因为具有现金价值增长特性，现金价值增长相对较快。但具体多久现金价值能超过已交保费，得看具体的产品设计、缴费年限和被保人年龄。有的产品可能五六年就持平了，有的则需要更久。不同产品回本时间差异较大，通常在缴费期结束后若干年，具体以保单合同载明为准。在这之前退保，拿到手的钱肯定比交的少。
想知道自己手里的保单到底值多少，最准的办法不是听别人说，而是翻开保险合同，找到那张“现金价值表”。上面清清楚楚列着每一年末对应的金额。如果合同里没附这张表，或者你对数字感到头大，也可以直接咨询保险公司客服，让他们帮你查一下当前的准确数值。
这里得提醒一句，现金价值是动态变化的。随着持有时间拉长，扣除的成本分摊完毕，现金价值才会慢慢涨上来。所以，除非急用钱或者产品实在不合适，否则在现金价值超过已交保费前退保，确实有点亏。如果你正纠结要不要退，不妨先去水滴保官网首页看看有没有更灵活的方案，或者单纯对比一下其他产品的长期利益演示，心里更有底。
另外，别把现金价值和保额搞混了。保额是出险赔的钱，现金价值是退保拿的钱，两者完全不是一码事。有些朋友以为退保能拿回保额，那真是想多了。