有个扎心的问题：你现在拖着没买保险，等到真想买的时候，还能买吗？
保险这东西有意思的地方在于，你越不需要它的时候，它越便宜、越好买；等你真正意识到它的价值了，往往也是身体开始报警、保险公司开始挑人的时候。我寻思了一下没寻思明白——为什么我们总是在失去资格之后才后悔当初没珍惜。
商业健康险和寿险的保费通常随年龄增长而增加，这是行业的基本定价逻辑。说白了，保险公司不是慈善机构，它们要根据风险定价。年轻的时候，身体底子好，出险概率相对低，保费自然就便宜些。更重要的是，长期重疾险一般采用均衡费率——投保时确定费率，后续缴费期里保费基本不变。这就好比你提前锁定了低价，后面市场怎么涨都跟你没关系。听起来是不是有点像买房贷款锁定利率？道理还真差不多。
但问题来了：如果一直拖着不买，年龄往上涨的不只是保费，还有核保被拒的概率。很多产品对既往症、体检异常项要求严格，身体已经出现问题了再想起来投保，可能不是贵不贵的问题了，而是能不能买的问题。所以我一直觉得，如实健康告知这件事，真的不是保险公司在为难你，而是对已经投保的人负责。
当然，也不是说年轻人就得砸锅卖铁买全所有险种。保险配置这事儿讲究优先级和必要性，预算有限的时候先抓主要矛盾，别眉毛胡子一把抓。与其听别人说哪个产品好就盲目跟风，不如先想清楚自己真正担心的是什么风险。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。