说实话，一旦体检报告上出现了“恶性”或者“肿瘤”这样的字眼，再想去买商业保险，确实会感觉处处碰壁。很多常规的健康险这时候基本就关上门了，但这不代表我们就彻底“裸奔”了。
其实还有几条路可以走走看。一个是各地都在推的惠民保。这东西最大的好处就是几乎不挑人，不管之前有没有生过大病，大多都能买。不过咱们心里得有数，因为它属于普惠性质，对于已经患癌的既往症人群，报销比例通常会比健康人群低一些，比如健康人能报70%，既往症可能只报30%到50%左右，而且有些特定的高价药报销也有限制。具体能报多少，得看你所在城市的政策规定。
另一个是税优健康险。这类产品因为有国家税收优惠政策支持，保险公司不能因为你有既往病史就拒保。但它也有局限，比如保额通常不高，一年也就几万块的额度，而且往往只能纳税人自己给自己买，想给家人买还得看具体产品规定。虽然保障力度不如百万医疗险那么猛，但胜在稳定，能保证续保。
至于意外险，很多人觉得它跟健康没关系，其实也不全是。大部分意外险确实没有健康告知，只要你能正常生活、工作，一般就能买。它保的是突发的、外来的意外事故，跟疾病本身关系不大。但要注意，现在市面上也有些意外险开始加设健康告知了，如果问到了癌症病史，那就得如实回答，不然将来理赔可能会有麻烦。所以买之前，别光看名字，得点开投保须知瞅一眼。
总的来说，虽然选择变少了，但通过组合这些门槛较低的险种，还是能构建起一道基础的防线。如果你想了解更多关于不同身体状况下的投保技巧，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些更细致的分类建议。