很多人买终身寿险，其实心里最打鼓的就是：万一真出了事，到底能赔多少？

北京人寿的京福欣享终身寿险，它的核心保障就是身故或者高度残疾（也就是咱们常说的全残）。但这笔钱不是随便给个固定数，而是根据你出险的时间点，分阶段来算的。

简单来说，保险公司会拿几个数字比大小，哪个高给哪个。

如果在18周岁之前不幸身故或全残，这时候孩子还没成年，保障责任相对基础。保险公司会看你当时交了多少钱（已交保费），再看看保单里攒了多少“退保费”（现金价值），这两个数谁大就按谁赔。

要是过了18岁，但保费还没交完呢？这时候就要看你的年龄了。18到40岁这个阶段，通常家庭责任重，给付比例是160%；41到60岁降到140%；61岁以上则是120%。系统会用“已交保费×这个比例”和当时的“现金价值”做比较，挑高的那个给你。

等保费彻底交完了，18岁以后出险，算法就更复杂一点，但也更有“增额”的味道。这时候除了比现金价值和带比例的已交保费，还会引入一个增长后的基本保额——也就是用最初的基本保额乘以1.03的N-1次方（N是你出险时所在的保单年度）。

这三个数摆在一起，谁最大，保险公司就赔谁。

这种设计其实就是增额终身寿险的典型特征：前期侧重保本，后期随着时间推移，保额和现金价值慢慢涨起来，给家人留一笔更可观的钱。不过具体能涨到多少，还得看合同里的现金价值表，那才是实打实的数字。

如果你对这类长期储蓄型保险感兴趣，想看看自己适合哪种缴费方式，可以去水滴保官网首页了解一下。毕竟每个人的家庭情况和预算都不一样，选对了才踏实。