很多从事高风险工作的朋友，比如货车司机、高空作业人员或者消防员，在挑选意外险时最头疼的就是看不懂条款。其实，与其在各大测评网站里翻找PDF文件，不如直接抓住几个核心点，自己就能把保障责任捋清楚。
市面上针对5-6类职业的意外险，通常由主险和附加险组成。主险一般叫“人身意外伤害保险”，管的是身故和伤残；而附加的意外伤害医疗保险，管的则是磕碰受伤后的治疗费用。这里有个特别容易踩坑的地方：部分高危职业意外险的意外医疗，可能只报销社保范围内的费用，而且往往设有100元左右的免赔额。这意味着，如果用了进口药或者自费项目，这部分钱保险公司是不认的。
另外，条款里的“责任免除”部分一定要逐字看。高风险运动导致的意外，很多产品是直接不保的。还有，职业类别是意外险的“命门”。投保时填的是5类职业，如果中途转行去了风险更高的6类岗位却没通知保险公司，出险后很可能因为“未如实告知职业变更”而被拒赔。水滴保保险攻略里也反复提醒过，职业变动主动通知才是稳妥的做法。
所以，别光看宣传页上的大数字。拿到条款后，先看意外医疗的报销范围（是否限社保内），再看免赔额是多少，最后确认一下职业变更的通知义务。这些细节清楚了，心里才踏实。