很多人买重疾险的时候，盯着必选责任看半天，结果忽略了可选部分。其实这些“加餐项”才是拉开保障差距的关键——选对了实用，选错了多花钱。
先说恶性肿瘤二次赔付。这玩意儿挺有意思的，癌症这东西吧，转移复发的情况临床上并不少见。如果首次确诊的是恶性肿瘤，之后间隔一定时间出现新发、复发、转移或持续，符合合同约定的条件，一般可以获得额外的保险金给付。要是首次确诊的不是恶性肿瘤，间隔期后确诊恶性肿瘤并满足约定，也能触发赔付。具体间隔多久、赔付比例多少，这些都以实际合同条款为准，不同产品会有差异。
心脑血管疾病二次赔付呢，就更看个人需求了。我就不说是哪些心脑血管疾病了，反正这类疾病一旦复发，治疗周期长、费用也不低。如果首次确诊的心脑血管疾病在合同约定的范围内，间隔一定时间后同种疾病复发，符合条件一般也能再赔一次。但要注意，这可不是什么“确诊即赔”的操作，得满足合同定义的疾病状态才行。
少儿特疾保障这个选项，适合家里有小朋友的家长。怎么说呢，给孩子买重疾险的时候，如果能附加这类保障，保障范围会更全面一些。达到合同约定的少儿特疾给付条件，一般能额外给付一笔保险金。不过具体保到多少岁、有哪些疾病、赔付多少，同样要看条款怎么写的。
说到底，这些可选责任加不加，得回到一个根本问题：你担心什么风险？如果是癌症复发转移的概率，那恶性肿瘤二次赔付值得考虑；家族有心脑血管病史的，心脑血管二次赔付就有必要掂量掂量；给孩子投保的话，少儿特疾保障往往比较实用。预算充足的情况下，把关键可选责任附加上，保障自然更完整。
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