说个扎心的现实：如果家里老人已经确诊了严重阿尔茨海默病，这时候再问“还能买什么保险”，答案往往比较残酷。

商业医疗险和重疾险，对这类患者基本是关着门的。为啥？因为健康告知那关就过不去——保险公司要审核你的既往症情况，已经确诊的严重神经系统疾病，通常面临严格的健康告知限制，投保难度极大。说白了，保险本质上是一种“风险对赌”，赌的是你未来可能出事，而不是等你已经出事了再来补救。

但这不代表完全没有出路。

国家正在推进长期护理保险制度，从2016年起已经在49个城市开展试点，专门为失能人员提供基本的生活照料和医疗护理费用补偿。阿尔茨海默病发展到后期，患者往往丧失自理能力，这个险种就是冲着这个来的。不过各地政策不一样，得查查你所在的城市有没有纳入试点，符合什么条件才能申请。

意外险倒是另说。它不像医疗险和重疾险那样有严格的健康告知，只要是因为意外事故受伤就能用。阿尔茨海默病患者因为认知功能退化，跌倒摔伤的风险比普通人高，意外险能在这种情况下报销医疗费或者给付伤残保险金。不过它只管意外，不管疾病本身——阿尔茨海默病该怎么治还是怎么治，费用自己掏。

说到底，得了大病再想买商保，选项会少很多，而且限制很多。与其等到生病了才想起来保险，不如趁身体还健康的时候，提前把保障规划做好。如果想了解具体的保障思路，可以参考水滴保保险攻略。

对于家里已经有患者的家庭，现在能做的就是两件事：一是打听清楚当地的长护险政策，问问社区医保部门怎么申请；二是给还没生病的家庭成员把保险配齐，别让一个人的病拖垮整个家。