给孩子买保险，门急诊这块儿确实挺让人纠结的。毕竟小孩子抵抗力弱，感冒发烧、磕磕碰碰是常事，去趟医院几百块就出去了。
这种小额医疗险，主要就是为了覆盖这些日常的小病小痛。不管是意外还是疾病引起的门急诊费用，像药费、检查费、治疗费这些，只要在保障范围内，都能申请报销。
不过大家最关心的还是“到底能报多少”。这其实跟咱们有没有用社保、以及产品具体的条款设计关系很大。
一般来说，如果孩子有社保，并且在看病时先用社保报销了一部分，剩下的自费部分，保险公司扣除一个较低的免赔额（比如每天100元）后，剩下的部分很多产品能做到100%报销。但这里得注意，这个“100%”通常指的是社保目录内的合理且必需医疗费用，而且前提是已经经过了社保结算。要是没经过社保结算，那报销比例可能就会降到60%左右，免赔额也可能变高。
对于没有社保的孩子，投保时通常会设定一个固定的次免赔额（比如300元），扣除之后剩余的部分也能按较高比例报销，具体比例以保险合同载明的为准。
除了门诊，住院医疗也是这类产品的重点。因意外或疾病住院产生的费用，通常在社保范围内，0免赔或者低免赔，报销比例也相对较高。但要注意，这类产品通常只报销社保目录内的费用，而且每年的报销总额是有限制的，比如门诊一年最高1万，住院最高2万之类的。
买这种保险前，真得把合同条款翻出来仔细看看。特别是那些关于“免赔额是按次算还是按年算”、“哪些药品不在报销范围”的细节。毕竟每家保险公司的规定都不太一样，水滴保保险攻略里也有不少关于如何看懂医疗险条款的建议，可以对照着研究一下。
别光看宣传页上的“100%报销”，那通常是有前提条件的。结合自家孩子的健康状况和就医习惯，选个免赔额合适、报销比例实在的产品，才更靠谱。