很多人看到“增额”“终身”“寿险”这几个字，脑子就开始发热。

这产品听起来很美——保障一辈子，还能“长大”。但说实话，我见过太多人稀里糊涂买了，最后后悔得直拍大腿。

问题出在哪？不是产品本身不好，是很多人根本没搞清楚自己适不适合。

先看看，基础保障配齐了吗？

增额终身寿险本质上是资金规划工具，不是救命稻草。如果你连医疗险、重疾险这些基础保障都没做好，先把那些配上。我不是说寿险没用，而是它的功能定位不一样。你要是突然生大病需要几十万，增额终身寿险可没法临时取出来应急——这类产品前期退保，现金价值往往低于你交的钱。

另外，这笔钱你真的能放多久？

监管早就明确说过，增额终身寿险的基本保险金额增长率，不等于投资收益率，这是两码事。产品需要持有较长时间才能体现优势，通常前几年退保会有损失，现金价值可能还没你交的保费多。你要是三五年内可能要用钱，这产品真不适合你。

最关键的是，你有多少闲置资金？

这类产品保费不低，需要长期缴费。如果你手头紧或者收入不稳定，硬上车只会给自己添堵。

想清楚这三点，你大概就知道自己该不该考虑了。说白了，它更适合有一定经济基础、短期内这笔钱用不上、想做长期资金规划的人。基础保障没做好的话，别的先放一放，先把兜底的配齐才是正经事。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。