说实话，身边男性朋友聊起买重疾险，十有八九会卡在附加责任这关——到底加还是不加？加了怕浪费钱，不加又怕保障不够用。

先别急着做决定。你有没有想过，男性面临的健康威胁是有侧重的？拿癌症来说，多种高发恶性肿瘤在男性中的发病率排在前列。这不是危言耸听，是统计数字摆在那儿。治疗这些病，周期长、花费大，普通家庭扛起来挺吃力的。所以癌症额外赔付这个附加责任，对于男性来说还真不是鸡肋——算是有针对性的加固。

再说心脑血管这块。《中国心血管健康与疾病报告》里的结论很明确：我国男性心脑血管疾病的发病率和死亡率都比女性高，而且有年轻化趋势。你要是经常加班熬夜、抽烟喝酒，这方面真得多留个心眼。

现在问题来了：这些附加责任，哪些值得选？

核心原则就一个——看你的保障缺口在哪儿。

举个例子，如果你已经买了足额的定期寿险，身故保障这块就不用在重疾险里重复叠加了。保费叠加不说，保障还可能重叠，不划算。但如果你还没配寿险，附加一个身故或全残责任倒是可以考虑。

还有重疾多次赔付。随着医疗技术进步，好多重疾的治愈率上去了，患者生存期也延长了。但这意味着二次甚至多次重疾的可能性也在增加。单次赔付的额度要是够用，可以把多次赔付作为备选；要是预算有限，先把首次赔付的保额做足再说。

至于保费豁免，这个功能本身挺实用的——被保人发生轻症、中症或重疾，符合合同约定条件的话，后续保费不用再交了，保单继续有效。但得提醒一句：不同产品对轻症、中症是否豁免、豁免比例是多少，条款差异挺大的。投保之前一定得把合同细则看清楚，别想当然。

说到底，附加责任没有标准答案，预算、健康状况、已有保障情况，每个人都不一样。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。