经常有家长问，要不要趁早给家里的小学生交上养老保险，想着早点规划总没错。这想法挺能理解的，毕竟谁不想给孩子铺条稳当路呢？但说实话，这事儿还真不是“想交就能交”的。
咱们国家的养老保险制度，不管是职工养老还是居民养老，都有明确的门槛。职工养老保险那是给上班的人准备的，小学生显然还没参加工作；而城乡居民养老保险，政策里写得明明白白，参保对象是年满16周岁（不含在校学生）的非从业居民。你看，这里头有两个硬杠杠：一是年龄得到16岁，二是不能是在校学生。小学生既没到年龄，又正处在义务教育阶段，压根就不在基本养老保险的覆盖圈里。
有些家长可能听说过“挂靠”或者找渠道代缴，我劝你千万别动这心思。这种没有真实劳动关系的参保行为，不仅违规，以后领养老金时还可能因为资格不符被清退，到时候钱交了，保障却没落下，多冤啊。
那孩子小，保险是不是就不用管了？恰恰相反，这个阶段的风险点根本不在养老，而在意外和疾病。孩子活泼好动，磕磕碰碰难免，再加上抵抗力弱，生病住院的概率其实不低。所以，比起虚无缥缈的养老保险，先把国家给的少儿医保办好，这是最基础的底线。在此基础上，如果预算允许，可以看看专门的少儿意外险和医疗险，这些才是真正能帮家庭抵御当下风险的“护身符”。
理财型的保险或者教育金，那是把基础保障打牢之后才考虑的事。要是连感冒发烧、摔伤扭结的钱都没着落，就去投几十年后才能领的养老金，这顺序就有点本末倒置了。如果你对孩子的保险配置还是一头雾水，不知道从何下手，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少针对少儿配置的实用建议，比盲目交养老保险靠谱多了。