很多人觉得，“一人吃饱全家不饿”，单身汉或者单身姑娘还需要买什么寿险？毕竟寿险这玩意儿，人没了才赔钱，自己又花不着。
这话听着挺有道理，但咱们得换个角度想：你走了，谁替你收拾烂摊子？
先看看你有没有“身后债”
如果你背着一身房贷、车贷，或者信用卡欠了一屁股债，那定期寿险还真不是智商税。万一真有个三长两短，这些债可不会跟着人一起走，最后大概率得落到父母头上。这时候，定期寿险就是给父母留的一道防线，别让白发人替黑发人还债。
再比如，你是独生子女，父母年纪大了，没什么退休金。你心里可能也盘算过，要是自己不在了，二老的日子怎么过？这时候买个定期寿险，指定受益人是父母，相当于提前给他们存了一笔“养老备用金”。
我寻思了一下，这种时候的定期寿险，买的不是自己的保障，是一份对家人的交代。
价格确实不贵
咱们水滴保在梳理产品时发现，定期寿险算是保险里的“老实人”，没啥花里胡哨的功能，就是纯粹的身故/全残保障。因为杠杆高，价格非常亲民。30岁左右的健康成年人，买个100万保额，保到60岁，一年也就几百到一千多块钱。也就是几顿火锅钱，能换来百万级别的兜底。
谁可以暂时缓一缓？
当然，也不是所有单身人士都得急着买。如果你父母身体硬朗，有充足的养老金和医保，你自己也没啥负债，存款也够覆盖突发状况，那定期寿险的优先级确实可以往后放放。
这个阶段，我更建议你先把水滴保保险攻略里常提到的“铁三角”配齐：百万医疗险、重疾险和意外险。生病有钱治，意外有补偿，这才是对自己最实在的保护。
总结一下思路
买不买定期寿险，别听别人忽悠，就看两点：
- 你有没有还没还完的债？
- 你走了，有没有人会因为失去你的收入而陷入经济困境？
如果答案是“有”，那就趁年轻便宜赶紧配上；如果答案是“没有”，那就先顾好自己当下的健康保障。保险这东西，没有标准答案，只有适不适合。