很多人买完增额终身寿险，签完合同签完字，心里就开始惦记一件事：到底什么时候能把交出去的钱拿回来？尤其是选5年交的朋友，交完最后一期保费，往往就开始算账了。
但说实话，你可能问错问题了。
增额终身寿险不是银行定期存款，不是到期一次性还本付息那种产品。它更像是一棵慢慢长大的树——你前几年浇水施肥（缴费），树苗本身还很弱小（现金价值低），这时候你要是想把它砍了当柴烧（退保），肯定是亏的。但随着时间推移，树长大了，枝繁叶茂（现金价值超过已交保费），这时候它的价值才真正体现出来。
具体到“回本”这个事，影响因素还挺多的。同一款产品，30岁投保和50岁投保，回本周期可能差了好几年；同样的年龄，男性和女性的现金价值增长节奏也不一样。这不是保险公司故意弄复杂，而是精算模型本来就把这些因素都算进去了。
所以你看，搜索结果里有人说“5年交大概第7年回本”，有人说“快一点第6年”，还有人说“别急，得等10年左右”——他们可能都没骗你，因为他们说的可能压根就不是同一个人、同一个方案。
那怎么才能知道自己的保单到底什么情况？翻出合同，找到《现金价值表》那几页，对照自己投保时的年龄、缴费期间，找到对应年份的数值，一目了然。这比问任何人都靠谱，毕竟合同是白纸黑字约定好的。
还有一点，提前退保是有损失的，这个得有个心理准备。持有时间越长，复利效应越明显，保单能给你的回报才越接近产品设计时的预期。想继续了解增额寿险的持有策略，可以参考水滴保保险攻略。