说个有意思的现象，身边当爸妈的朋友聊保险，十个有九个会先问：“重疾险哪个好？”但很少有人第一时间想到意外险。好像宝宝还那么小，哪有那么多意外可担心？
说实话，我一开始也这么想过。直到有次去儿科医院，看见急诊室里一个五个月大的宝宝因为翻身坠床送进来，家长急得满头大汗。回来后我就开始认真想这个问题——小月龄宝宝，意外风险真的离我们很远吗？
查了一圈资料才发现，婴幼儿意外伤害里，跌落（坠床）、烫伤、窒息（呛奶、异物卡喉）都属于高频类型，大多发生在家庭环境里。小宝宝不会爬不会走，并不等于不会出事。而且问题在于，他们没法像大人一样说“头疼”“难受”，卡喉、呛奶这种情况，往往发现的时候就已经很紧急了，去医院检查、门诊、住院，费用累积起来不是小数目。
所以我的想法是，意外险这事还真不能完全不管。但具体怎么安排，得有个优先级。
少儿医保（城乡居民基本医疗保险）肯定要优先办。这是国家给的基础保障，出生后规定时间内办理（比如90天内），费用能追溯报销，而且不受健康状况限制，人人能保。
在这个基础上，再考虑意外险。目前市面上大多数基础意外险保费不高，具体价格因产品和保障内容差异较大，建议咨询专业人士了解实际情况。多数产品核保要求相对宽松，不过具体还是要看实际产品条款。
说实话，意外险的定位更像是“锦上添花”。预算实在紧张的家庭，先把少儿医保这个底打好，等手头宽裕点了再加一份意外险，这是比较务实的思路。当然，如果预算允许，医保和意外险完全可以同步配置，没必要非得排先后。
意外险本身不贵，但关键时刻能帮你报销一部分医疗费用，属于用小钱撬动大安心的类型。有娃的家庭，值得认真考虑一下。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。