给孩子选保险，最头疼的往往不是大病，而是那些三天两头的小病小痛。感冒发烧去趟医院，几百块就没了；磕着碰着了，还得担心有没有后遗症。

很多家长在咨询我们水滴保的时候，都会问有没有那种既能管意外，又能管生病门诊的“全能型”产品。市面上确实有一些综合型的少儿医疗险，把意外伤害、疾病门诊、住院医疗甚至特定的重疾（比如少儿高发的白血病）都打包在了一起。

这种产品的思路挺实在。你想啊，孩子活泼好动，意外风险本来就高，加上抵抗力弱，去医院频率也高。如果一份保单能把这些零碎的支出都覆盖到，而且报销还不限制在社保目录内，那实用性确实不错。毕竟现在去医院，很多自费药、进口材料才是大头。

不过，看这类产品不能光看保额数字。我寻思了一下，有几个点你得心里有数：

一个是等待期。疾病医疗通常都有等待期，一般是30天或者90天，这期间生病是不赔的。意外医疗通常没等待期或者很短，这点要分清。

再一个就是健康告知。虽然是小额医疗，但也不是想买就能买。如果孩子之前有过住院记录或者某些特定疾病，可能会影响投保。如实告知是最稳妥的，别为了省事埋下理赔隐患。

还有，别指望它能解决所有问题。这种综合险主要解决的是高频、小额的医疗支出。如果是那种花费巨大的重症，还是需要专门的重疾险或者百万医疗险来兜底。它们各司其职，搭配起来才安心。

如果你对孩子的保障细节还有疑问，或者想看看不同年龄段的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有不少家长分享的实战经验。当然，具体选哪款，还是得结合自家孩子的健康状况和预算来定，毕竟适合的才是最好的。