很多人问意外险到底贵不贵，其实这得看你选的是哪种类型。市面上常见的意外险主要分两类：消费型和返还型。
消费型意外险就是那种“交一年保一年”的产品，如果这一年没出险，保费就消费掉了，不会退还。但它的优势是便宜，杠杆高。根据我们在水滴保看到的很多产品情况，普通成年人买一份50万到100万保额的消费型意外险，一年保费通常在两三百元左右，甚至更低。有些针对特定人群或短期出行的产品，几十块钱也能搞定。所以原文里说“一年2000元”或者“每月100元”对于普通消费型意外险来说，确实是偏高了，除非是包含了非常复杂的长期责任或者高额津贴。
返还型意外险则不同，它通常保障期限较长，比如保20年或30年，到期后如果没有发生理赔，会返还已交保费。听起来很美好，“没出事钱还回来”，但代价是保费贵。同样100万的保额，返还型的保费可能是消费型的几倍甚至十倍。而且要注意，如果在保障期间发生了理赔，很多返还型产品是不再返还保费的，或者只返还部分。这时候你算算账，多交的那些保费其实就相当于存了个低息定期，还得牺牲流动性。
影响意外险价格的因素主要有几个：职业、年龄和保额。职业越危险，保费越贵；年龄越大，尤其是超过60岁，可选产品变少，价格也会上涨。至于保额，当然是越高越贵，但意外险的边际成本很低，从50万加到100万，保费可能也就多出一百来块。
所以，怎么选？如果你追求高性价比，想把每一分钱都花在刀刃上，消费型意外险是首选。你可以用省下的钱去配置重疾险或医疗险。如果你确实有强制储蓄的需求，且预算非常充足，再考虑返还型也不迟。不过说实话，在保险配置上，我们更建议“保障归保障，理财归理财”，把两者分开往往更清晰，也更容易把控风险。
想了解不同年龄段适合什么样的意外保障，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路，或者直接上水滴保官网首页对比一下不同产品的责任和价格，心里更有底。