很多家长一上来就想给孩子买重疾险，觉得越贵越好。错。

家庭收入有限时，配置保险有个铁律：先保大人，再保小孩。大人出事，家庭收入中断，孩子保费都没着落；反过来，孩子生病，大人还能撑着赚钱。所以与其把所有预算压在孩子身上，不如先确保大人的保障到位。

但这不代表孩子的保障可以完全不管。少儿医保——也就是城乡居民基本医疗保险的学生儿童档——一定要优先办理。各地标准不太一样，比如北京435元/年、成都400元/年，大部分地区每年就几百块。关键是，少儿医保没有健康门槛，就算孩子有既往症也能参保，这事儿不能省。

在少儿医保之上，如果还有余力，再考虑商业保险。我建议的顺序是：医疗险、意外险，最后才是重疾险。医疗险解决大额医疗支出，意外险覆盖磕碰摔伤，这两个加起来一年几百块能搞定。重疾险保费相对高一些，等家庭经济宽裕点再说。

说到这儿，有人问消费型产品怎么样。确实不错，保费低、保额高，对低收入家庭很友好。但要注意，消费型产品不返还保费，说白了就是“买保障”而不是“存钱”，买之前要想清楚。

保险这事，花大钱不一定买对，花小钱也能兜住底。关键是把有限的钱花在刀刃上，别被“贵的=对的”带偏了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。