挑意外险的时候，大家最容易纠结的就是那些花里胡哨的保障责任到底有没有用。比如猝死，还有那个听起来很厉害的“不限社保”报销。

先说猝死。严格来讲，猝死属于疾病身故，是因为身体内部出了毛病，不符合意外险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这个定义。所以，普通的意外险是不赔猝死的。但现在很多产品为了显得更有竞争力，会额外附加一个猝死责任。这其实是好事，毕竟现在大家工作压力大，有个额外保障心里踏实点。不过要注意，这部分保额通常是单独计算的，别把它和意外身故保额搞混了。

再聊聊意外医疗。这是咱们平时用得最多的部分，磕磕碰碰去医院，主要就靠它报销。这里有个大坑：很多便宜的产品只报销社保范围内的费用。这意味着，如果你用了进口药或者自费项目，保险公司是一分不报的。所以，如果预算允许，尽量找那种“不限社保”且“0免赔”的产品。虽然保费可能贵个几十块钱，但真出事了，报销门槛低得多，体验也好很多。

至于交通意外、航空意外这些，属于锦上添花。如果你经常出差坐飞机，可以看看有没有高额的航空意外叠加赔付。对于大多数人来说，先把基础的身故伤残保额做足，比如50万或100万，再配上实用的意外医疗，这就够了。

如果你对具体的险种搭配还拿不准，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，里面有很多关于不同人群怎么配保险的干货。我们水滴保作为保险咨询服务平台，也会尽力帮你把这些复杂的条款翻译成大白话，让你买得明明白白。