寿险和年金险，可能是买保险时最容易搞混的一对儿。
说实话，身边不止一个人问过我：这两个不都是“给钱”吗，到底有啥区别？区别大了。核心在于——什么时候给钱、谁能领、用来干啥。
先说寿险。寿险的保险金，某种程度上说是一笔“身后钱”。只有当被保险人身故或者全残了，保险公司才会把这笔钱给到受益人。投保人自己是拿不到的。
那增额终身寿险为啥经常被提起呢？因为这类产品有个减保功能——投保人可以在保单现金价值增长后，申请减保取出一部分。听起来是不是很灵活？但我得提醒一句，减保≠随便取钱。它本质上是部分退保，取出来的不是已交保费，而是现金价值。而且每款产品的减保规则都不一样，什么时间能减、每次减多少、减完后账户里还剩多少，都有合同条款卡着。你要是指望它像余额宝那样随存随取，那可就踩坑了。
再说年金险。这个产品的逻辑完全不一样——活着才能领。投保之后，等到被保险人达到合同约定的领取年龄（比如55岁、60岁），只要人还在，就能按年、半年、季度或者按月领钱。人一走，领取就终止了。
所以年金险天然适合养老规划、长期生活费用这些场景。细水长流嘛。
总结一下：寿险解决的是极端风险（人不在了怎么办），年金险解决的是长寿风险（活着但要花钱怎么办）。增额终身寿险倒是兼顾了一点灵活性，但别把它当成高流动性的钱袋子。
如果你对具体怎么选还有疑问，可以看看水滴保保险攻略，里面有更系统的投保思路参考。