很多人买保险时都会纠结：是选便宜实惠的消费型，还是选能返钱存钱的储蓄型？
其实这两者没有绝对的好坏，关键看你的钱袋子鼓不鼓，以及你到底想要什么。
消费型保险，说白了就是“花钱买平安”。你交一笔保费，保险公司保你一段时间。如果这期间出事了，赔钱；如果没出事，保费就消费掉了，不退还。它的优点很明显：便宜。同样的保额，消费型重疾险可能只要几千块，而带储蓄功能的可能要上万。对于刚工作不久、预算紧张，或者只想把保障做足的朋友来说，这是性价比极高的选择。
储蓄型保险则更像是“强制储蓄+保障”。你交的保费里，有一部分被拿去投资增值了。所以即便没出险，到期后通常能拿回本金甚至更多收益。像增额终身寿险、年金险都属于这一类。它适合那些手里有余钱，既想有个保障兜底，又想为养老或孩子教育存笔专款的人。
不过要注意，储蓄型保险的门槛较高，前期退保损失大，流动性不如银行存款。如果你连日常开销都紧巴巴的，硬上储蓄险可能会让生活捉襟见肘，这时候先配齐消费型的医疗和重疾保障更实在。
最近保险圈有个大变化，预定利率进入了动态调整阶段。这意味着什么呢？简单说，以后买储蓄型保险，同样的钱能领到的收益会受市场利率影响，或者要达到同样的收益得多交钱。之前那种高收益的产品正在慢慢退出市场。
面对这种变化，如果你确实有长期储蓄的需求，比如打算给未来的自己留点养老钱，那趁现在还有些产品可选，可以早点做规划。但千万别因为“快下架了”就冲动下单，得先看看自己是不是真的需要这笔长期的资金锁定。
我们水滴保建议大家，先理清自己的财务目标。如果是为了防范大病风险，消费型医疗险和重疾险是基础；如果是为了财富稳健增长，再考虑储蓄型产品。具体怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看不同阶段的配置思路，或者在水滴保官网首页根据自家情况筛选合适的方案。
别被复杂的术语绕晕了，保险归根结底是服务于生活的工具。