前几天遇到一个朋友，聊到给孩子存钱的事。他说他给刚上小学的儿子买了一份教育金保险，每年交不少钱，想着将来孩子上大学能有个保障。我问他：那万一孩子生病了怎么办？他说“有保险啊”。
我一看合同，愣住了——这份教育金的主险，身故或全残才能赔付，疾病医疗一分不报。
这其实是很多家长容易踩的坑。少儿教育金保险，本质上是一种资金规划工具，它的核心作用是在孩子18到21岁左右开始给付教育金，满期再给一笔满期保险金。说白了，就是提前给孩子存一笔钱。
但问题来了——它的保障功能相当弱。多数纯教育年金产品，身故或全残赔付的是现金价值或已交保费取较大者，没有高额的疾病赔付，也没有意外医疗报销。你要是把它当成孩子的“健康保障”，那就完全用错地方了。
孩子磕磕碰碰、感冒发烧住院、万一不幸生了大病，这些情况教育金保险统统不覆盖。真出事了，教育金存得再多，也填不上医疗费的窟窿。
所以我一直跟身边的朋友说，给孩子配置保险得讲顺序。先把健康保障配齐——少儿医保、重疾险、意外险、医疗险，这些才是真正管疾病和意外的。等基础保障做好了，手头还有余力，再考虑教育金储备。
教育金不是不能买，而是得在正确的位置上发挥正确的作用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。