增额终身寿险最近被问得挺多，好多人搞不清楚它跟普通寿险的区别。说白了，普通寿险保额固定，增额的呢，保额会“长大”。

拿百年人寿的传世鑫禧系列来说，它本质上是一款增额终身寿险，提供身故或全残保障——这个保障额度不是一成不变的，而是跟着时间往上涨。你持有的时间越长，万一出险，赔付的基数就越大。

但这里有个坑我得提醒一下：不同版本的“传世鑫禧”，增长率可能不一样。有的版本写着3.0%年复利递增，可那只是其中一个产品的参数，其他版本不一定适用这个数字。所以啊，别看到网上说“这个产品按3.0%涨”，你就默认自己买的那款也是这个数。具体怎么涨、以哪个合同版本为准，条款里白纸黑字写着呢。

再说说保单借款和减额交清这些权益。这俩功能挺实在的——手头紧的时候，可以用保单借点钱周转；交费压力大的时候，可以申请减额交清，把保单价值盘活。听起来美滋滋对吧？可别忘了，借款有比例限制，利息怎么算、什么时候得还清，这些细节合同里都有规定。减额交清呢，一操作你的保额就降下来了，可不是你想减多少就减多少。

我有个朋友，前两年买了份增额终身寿险，最近跟我炫耀说“收益不错”。我一看，他其实把现金价值的增长当成了“理财收益”。这事儿挺多人会搞混的——增额终身寿险的现金价值增长≠确定理财收益，它受多种因素影响，核心还是保障功能，别本末倒置了。

所以啊，买之前合同条款一个字一个字看清楚了，特别是保险金额增长率、权益行使条件那块。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。