最近有人问起富德生命瑞祥人生终身寿险（A款）还值不值得买，我先把这事说清楚：这款产品在2024年2月26日24时就已经停售了，现在想买也买不了。

既然聊到这儿了，顺便说说挑增额终身寿险到底该看什么——毕竟停售的产品的确不少，了解选购逻辑比研究某款具体产品更有用。

增额终身寿险本质上是一款终身寿险，保的是身故风险，"增额"只是让保额随时间增长。收益演示数据再好看，它也只是在特定投保条件下的一种演示结果。年龄、性别、缴费方式一变，实际收益表现可能差很多。

所以你看产品介绍时，先问自己几个问题：我这笔钱是短期用还是长期不用？我的风险承受能力怎么样？我是需要身故保障还是更看重现金价值积累？把这些想清楚了，再去看产品。

有些产品曾经打着"高收益"的旗号吸引了不少关注，但卖着卖着就停售了。这种情况下，即使演示数据再漂亮，它也已经成为历史，现在根本投保不了。与其花时间研究停售产品的细节，不如把精力放在当前在售的增额终身寿险上。

选购增额终身寿险，有几个维度值得关注：

保险公司的稳健性和服务质量。增额终身寿险是长期险，持有十几年甚至几十年很常见，选择一家经营稳定的保险公司，后续服务更有保障。

产品条款细节。增额比例是写进合同的，还是只体现在销售材料里？现金价值增长规则是怎么约定的？取用是否灵活、有什么限制？这些都要看清楚。

保险顾问是否专业靠谱。好的顾问会先了解你的需求和财务状况，而不是一上来就推产品。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

IRR（内部收益率）可以用来参考，但别当成选产品的唯一标准。它受年龄、性别、缴费期限等因素影响很大，不同情况下的结果差异也很大。更重要的是，如果产品已经停售，讨论它的IRR数值其实意义有限。

说到底，增额终身寿险的核心优势在于长期锁定收益、兼顾身故保障、现金价值增长可预期。但它未必适合所有人——如果你短期资金需求大，或者风险偏好较高，可能有更合适的配置方向。先把基本问题想清楚：资金用途是什么、风险偏好怎样、缴费能力是否匹配，然后再去了解产品条款和收益情况，必要时咨询专业人士。