聊到增额终身寿险，很多人第一反应就是"收益怎么样"。说实话，这种思路挺危险的。我见过不少朋友，看到某款产品宣传"IRR 3.5%复利增长"，脑子一热就下单了，结果呢——要么缴费压力太大中途断供，要么急需用钱时发现现金价值还没回本。

这类产品的核心逻辑其实就一句话：收益是合同写死的，不受市场波动影响，但流动性是它最大的软肋。

先说缴费方式这个事儿。趸交还是年交，听起来是个小问题，但直接决定了你未来十年的现金流健康度。我有个朋友年收入不稳定，却选了趸交，结果第二年资金紧张，保费差点断供。你看，产品没问题，但选错了缴费方式，麻烦就来了。

再看条款细节。减保规则、保单贷款比例、免责条款——这几个词听起来枯燥，但每一条都可能影响你未来几十年的资金安排。特别是减保，相当于部分退保，领取的是现金价值，前期退保损失不小。监管部门也专门提示过这个风险。

所以啊，买之前得先问自己几个问题：这份钱能放多久不动？家庭保障缺口还有多大？搞清楚这两个答案，再去看产品适不适合你。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。