你有没有想过，万一保险出险了，那笔钱到底打给谁？
说起来有点沉重，但这个问题真的很重要。我遇到过一个真实的困惑——张三给自己买了份寿险，受益人写的是妻子。结果妻子比他先走了。这种情况下，这笔保险金该怎么分？
答案可能会让不少人意外：根据《中华人民共和国保险法》第四十二条的规定，如果受益人先于被保险人死亡，又没有其他指定受益人，这笔钱就不再是“留给家人的钱”，而是直接作为被保险人的遗产来处理。
也就是说，张三的保险金要按遗产来分了。那问题来了——遗产怎么分？这时就得看《民法典》继承编的规定。第一顺序继承人包括配偶、子女、父母，大家原则上平分。注意，这里有个关键点：保险金作为遗产后，由所有合法继承人共同继承，不能简单说它就是夫妻共同财产、直接全给配偶。
还有两种情况也会让保险金变成遗产——
另外，如果一开始就压根没写受益人呢？有些人投保时图省事，受益人那栏空着，或者写的是“法定”。这种情况我也见过不少。保险金一样会按遗产走。
还有一种情况比较特殊：受益人主动放弃了权利，或者被依法剥夺了受益权，而且没有其他受益人顶上。
所以你看，买保险的时候受益人这一栏真不是随便填填就行的。建议大家定期检查一下保单，特别是家庭结构发生变化后，比如结婚、离婚、有孩子出生、或者指定受益人不在了，该更新的及时更新。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。