35岁这个年纪挺微妙的。说年轻吧，身体确实不如二十出头那会儿能熬了；说老吧，又正是家里家外一把抓的时候。这时候想给自己配点保障，其实不是为了求个心理安慰，而是真怕哪天有个万一，把好不容易攒下的家底给掏空了。
很多人一上来就问：“给我推荐个最好的产品。” 说实话，没有所谓的“最好”，只有“最适合”。对于35岁的男性来说，与其纠结于某一款具体的产品名称——毕竟产品迭代太快了，今天叫这个名字，明天可能就升级换代了——不如先搞清楚你到底需要哪几块“拼图”。
通常来说，咱们水滴保在给用户做咨询时，会建议先看这三样：医疗险、重疾险和意外险。
先说医疗险。这东西说白了就是帮你付医药费的。不管是因为生病住院还是意外受伤，只要是在医院里产生的合理且必需的医疗费用，扣除免赔额后，剩下的部分按比例报销。它的作用很直接，就是防止“因病致贫”。但要注意，医疗险是报销型的，花多少报多少（在限额内），它不会多给你一分钱让你去还房贷或者买营养品。具体能报多少，得看合同里的免赔额、赔付比例和医院范围。
再来说说重疾险。很多人容易把它和医疗险搞混。重疾险不是用来报销医药费的，它是“给付型”的。也就是说，一旦确诊了合同里约定的重大疾病，并且达到了合同约定的状态或实施了约定手术，保险公司就会直接赔你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来治病，也可以用来弥补你生病期间没法工作带来的收入损失，甚至请护工的钱也能从这儿出。所以，重疾险更像是一笔“收入补偿金”。不过，能不能赔、赔多少，完全取决于健康告知是否如实填写，以及最终核保和理赔审核的结果。
最后是意外险。这个门槛相对低一些，主要管的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。比如走路摔骨折了、被车撞了，这些都属于意外。它能报销意外医疗费，如果严重到残疾或者身故，还会直接赔一笔钱。对于经常出差或者从事一定风险工作的朋友来说，这份保障挺实在的。
我寻思了一下，其实配置顺序也有讲究。如果预算有限，可以先配齐医疗险和意外险，这两样保费相对低，杠杆高。等手头宽裕了，再把重疾险加上，因为年纪越大，重疾险的保费越贵，而且对健康要求也越高。
当然，具体到每个人身上，情况都不一样。比如有没有高血压、糖尿病这些既往症，有没有家族病史，这些都会影响你能不能买、怎么买。所以，别光听别人说哪个产品好，得看看自己的体检报告，老老实实做健康告知。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的实际情况筛选一下。
记住一点，保险是合同行为，所有的承诺都得落在白纸黑字的条款上。别信什么“都能赔”“无条件承保”的大话，看清免责条款和等待期，才是对自己负责。