很多人问，重疾险到底啥时候买最划算？

其实就两个关键点：一是趁便宜，二是趁身体好。

年轻的时候，保费那是真便宜，而且身体没啥毛病，保险公司也乐意收。一旦过了某个年纪，不仅价格蹭蹭涨，还可能因为体检报告上多了几个箭头，直接被拒之门外。

咱们分年龄段聊聊，看看你处在哪个阶段，该怎么下手。

20-25岁：预算有限，先上车再说

这个阶段大多是学生党或者刚入职场的萌新，手里钱不多，但时间优势巨大。

如果预算紧巴巴，别硬撑高保额。可以先买个30万保额，保到70岁就行。这样一年下来也就两千多块，压力不大。等以后工资涨了，再加保也不迟。这时候买，主要是为了锁定一个较低的费率水平，毕竟年纪越大，同样的保障越贵。

25-30岁：家庭责任初显，保障要足

这时候工作稳定了，可能也谈婚论嫁了。建议把保额做到50万，直接保终身。一年大概五六千块。

有个小技巧，可以附加一个“60岁前额外赔付”的责任。为啥？因为这时候你是家里的顶梁柱，万一出事，对家庭打击最大。加上这个责任，能把关键时期的保额冲到90万左右，更安心。

30-35岁：支柱阶段，保额不能少

上有老下有小，这时候要是倒下，全家都得停摆。保额至少得80万起步，一年保费大概在1万左右。

除了重疾险，这时候定期寿险也得配上。重疾险是治病用的，寿险是给家人留的生活费，俩功能不一样，别搞混了。想了解怎么搭配更合理，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路。

35-40岁：最后的机会窗口

说句实在话，这可能是标准体承保的最后机会了。这时候身体多多少少有点小毛病，保费也贵了不少。

建议保额50万打底。选产品时，别光看价格，得挑核保宽松的。有些产品对甲状腺结节、乳腺结节比较友好，能正常承保就赶紧入手。别挑花眼，能买进去比什么都强。

40岁以上：拼的是健康和速度

过了40岁，情况就复杂了。

如果身体倍儿棒，没高血压没结节，那别犹豫，赶紧买。市面上大部分重疾险的投保年龄上限在50岁、55岁或60岁，再拖几年，想买都买不了。

但如果已经有了一些慢性病，比如高血压、结节什么的，咋办？

先做预核保。别直接瞎投，万一被拒保，留下记录更麻烦。找找那些核保宽松的产品，看看能不能标准体承保。

实在不行，常规重疾险买不了，也别裸奔。可以考虑“防癌险+百万医疗险”的组合。防癌险专门保癌症，健康要求低；百万医疗险报销住院医疗费。虽然保障范围窄了点，但好歹有个兜底，真遇到大病，不至于让家里掏空积蓄。

对了，买保险最怕的就是隐瞒病情。不管有没有结节、高血压，健康告知一定要如实填。别听信什么“熬过两年就能赔”的鬼话，如实告知才是理赔的底气。具体哪些病能买、哪些不能，拿不准的话，可以用水滴保保险服务咨询一下专业人士，心里更有底。

总之，买重疾险这事儿，宜早不宜迟。早买是省钱，晚买是省心（如果还能买的话）。