买增额终身寿险时，看到"3.8%复利增长"，你是不是心动了？别急，先把一个关键概念搞清楚。
合同里写的"基本保险金额增长率"（比如3.5%、3.8%），它不是你的投资收益。这个数字是用来算身故保险金的，不是用来算你能拿多少钱的。你实际能拿到多少，得看保单的现金价值表——这跟产品、缴费期、持有时间都有关。
监管早就提醒过：保额增长率不等于投资收益率。可偏偏有些宣传就爱拿这个数字说事，显得特别好看。我寻思了一下没寻思明白，为啥不直接告诉消费者实际IRR呢？
不过话说回来，增额寿确实有它的用处。通过"减保"功能，你可以灵活领取部分现金价值，用来应对孩子教育、婚嫁或者自己养老。说白了，这东西有点像长期储蓄账户，存进去，必要时取出来用。但具体能取多少、剩多少，得看你的方案。
所以啊，别盯着一个数字不放。选产品之前，先搞清楚这款产品的现金价值表现怎么样、减保规则是不是灵活、你自己有没有把"保额增长率"和"实际收益"搞混。产品本身没问题，坑往往在于信息不对称。