很多人一听到“保险”俩字，脑子里就一团浆糊。特别是储蓄险和重疾险，名字里都带个“险”，但骨子里完全是两码事。要是没搞清楚就瞎买，最后很可能发现：想治病时没钱赔，想取钱时发现亏本。

咱们水滴保经常遇到用户问：这俩到底啥区别？我寻思了一下，其实用一个比喻就能说明白。

重疾险就像是一把“雨伞”。平时你撑着它觉得累赘，可一旦下雨（生病）了，它能给你遮风挡雨，直接赔一笔钱让你去治病、休养。如果一辈子没下雨，这把伞也就一直放在那儿，保费算是消费掉了。

储蓄险则是一个“存钱罐”。你把钱放进去，它会在里面慢慢长大。不管下不下雨，这笔钱都在。等到你老了或者孩子要上学了，你可以把存钱罐砸开（退保或减保），把钱拿出来用。

你看，一个是解决“生病有钱治”的问题，一个是解决“未来有钱花”的问题。目的不同，千万别混为一谈。

为啥不能拿储蓄险当重疾险用？

有人觉得，我买储蓄险，万一病了我就退保取钱呗。这话听着有理，但实际上很坑。储蓄险前几年退保，现金价值可能还没交进去的保费多，这时候退保就是纯亏。而且，储蓄险是不保重大疾病的，得了癌症它不会额外多赔你一笔钱，只能把你自己的钱还给你。这就好比你为了防雨买了个存钱罐，结果下雨时还得先把存钱罐卖了才能买伞，多折腾？

那储蓄险和银行存款比呢？

这也是个高频问题。银行存款灵活，随时能取，但利率一直在变，现在存五年，五年后到期再存，利率可能就低得可怜了。储蓄险（比如增额终身寿险或年金险）的好处是能锁定长期利率。虽然前期取出来不划算，但放久了，复利效应就出来了。而且储蓄险受《保险法》保护，安全性极高，还附带身故保障，这是银行存款没有的。

到底先买哪个？

我们水滴保的建议很明确：先买雨伞，再买存钱罐。

也就是先配置好重疾险、医疗险、意外险这些保障型保险。毕竟，风险是不可控的，万一身体出了状况，保障能救命。等基础保障配齐了，手里还有闲钱，再考虑用储蓄险来做长期规划，比如养老或者子女教育。

如果你对怎么搭配心里没底，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你的产品。记住，保险是帮我们要守住底线，而不是用来搏高收益的，摆正心态很重要。