给爸妈挑医疗险的时候，很多人打开页面一看就懵了：怎么有的只要一百多，有的却要好几千？这差价是不是有点太夸张了？
其实真不是保险公司乱定价，这背后的逻辑挺简单的，主要就看两件事：保什么，以及被保人多大岁数。
咱们先说保什么。市面上常见的父母医疗险，大致能分成三类，每一类的“身价”都不一样。
最贵的那一档，通常是百万医疗险。一年保费可能要一两千甚至更多，但它管得也宽。不管是生病住院还是意外受伤，只要是在医院产生的合理费用，扣除免赔额后基本都能报。特别是那些社保目录外的自费药、进口器材，它也能覆盖。对于担心大病风险的家庭来说，这种“全能型”选手确实让人安心，毕竟保额动不动就是几百万。
中间那档，大概是千元左右，主要是防癌医疗险。这就有点“偏科”了，它只管癌症相关的医疗费。虽然保障范围窄了点，但癌症确实是老年人最高发的重疾之一，治疗费用也高。而且因为只保癌症，它的健康告知通常比百万医疗险宽松不少，像有高血压、糖尿病的老人，买百万医疗险可能被拒，但买防癌险往往还有机会。算是一种折中的选择。
最便宜的那档，就是大家常说的惠民保，一年百来块钱。这是政府指导的普惠型保险，几乎没什么门槛，年纪再大、身体再差也能买。但便宜也有便宜的道理，它的免赔额通常很高，一般要自费超过一两万才开始报销，而且报销比例也不如商业医疗险那么高。它更像是一个“兜底”的存在，防止家庭因为极端的大病支出而陷入困境。
再说年龄这个因素。在医疗险里，年龄简直就是价格的“放大器”。保险公司的精算师可不是吃素的，他们知道年纪越大，生病住院的概率越高。所以你会发现，同样的百万医疗险，30岁买可能只要三百块，到了60岁可能就要一千五甚至更多。这也是为什么给父母买保险，总觉得比给自己买贵那么多。
我寻思了一下，其实没有绝对“最好”的保险，只有最适合你家情况的。如果父母身体硬朗，体检指标都正常，那优先冲百万医疗险，保障最全面；如果有些小毛病，比如三高或者结节，买不了百万医疗险，那就退一步选防癌医疗险，至少把最大的风险缺口补上；要是年纪特别大，或者身体状况已经没法通过任何商业保险的健康告知了，那惠民保就是最后的防线，千万别因为它报销少就不买，有总比没有强。
具体怎么选，还得看父母的体检报告和家里的预算。有时候与其纠结那几百块的差价，不如先看看水滴保保险攻略里关于健康告知的细节，搞清楚哪些情况能买，哪些不能买，这才是最关键的第一步。