查出来大病，第一反应肯定是慌，紧接着就是愁钱。这时候想买普通的商业医疗险，大概率是过不了健康告知的，毕竟保险公司也得控制风险嘛。

但这不代表我们就只能“裸奔”了。其实还有两类比较特殊的医疗险，对健康状况的要求相对宽松，甚至专门给带病人群留了口子。

先说惠民保。

这东西这两年挺火，很多地方都有。它最大的特点就是门槛低：不限年龄、不问职业，哪怕已经得过癌症或者其他大病，只要有当地的医保，通常就能买。

不过这里有个坑得注意，很多惠民保虽然让你买，但对“既往症”是免责的，或者报销比例会打折。也就是说，如果是投保前就有的那些老毛病导致的医疗费，可能报得很少，甚至不报。当然，现在也有些城市的惠民保做得比较厚道，像长沙、深圳等地的一些产品，对既往症也能赔一部分，虽然比例不如健康人群高，但真到了关键时刻，能省一点是一点。

如果当地没推出惠民保，或者不小心错过了集中投保期，也可以看看那些全国都能买的普惠型医疗险。这类产品通常由几家大公司承保，保障范围可能没有本地惠民保那么贴合，但好歹是个兜底。

再说说税优健康险。

这个名字听起来有点绕，简单理解就是政府鼓励、保险公司承保，还能用来抵扣个税的医疗险。

它本质上还是医疗险，保障内容一般包括住院医疗、特定门诊（比如癌症放化疗、透析这些）以及部分慢性病的门诊费用。最香的是，它支持带病投保，而且很多产品能保证续保到退休。

对于既往症人群，税优健康险通常会设置一个单独的报销限额，比如每年几万元。虽然这个额度比起动辄几百万的保额来说不算多，但对于需要长期服药或定期复查的慢性病患者来说，也是一笔实实在在的补贴。而且，每年最高2400元的保费还能在个税APP里抵扣，相当于国家给打了个折。

如果你正为健康告知发愁，或者想给家里身体不太好的长辈添份保障，不妨去水滴保官网首页看看有没有适合的产品。当然，买之前一定要仔细看条款，特别是关于既往症的定义和报销比例，别到时候因为没看清而产生误会。

最后啰嗦一句，保险是锦上添花，不是雪中送炭的万能药。配置保障要趁早，身体健康的时候选择权才最大。