你有没有发现，同样是保100万的重疾险，有人每年交5000，有人却要交一万五？

这背后的秘密，就藏在“保险费率”里。说白了，它就是一道数学题——你交的保费除以能拿到的保额。公式长这样：保险费率等于保费除以保额，再乘个百分比或者千分比。比如年缴5000元、保额100万的重疾险，换算下来费率就是千分之五。

那问题来了，凭什么两个人保额一样，价格能差这么多？

影响因素一箩筐。年龄首当其冲，五十岁买重疾险的费率就是比三十岁的高出一截——身体机能在走下坡路，出险概率自然跟着涨。性别也是变量，统计数据里男性的重疾发生率和死亡率普遍高于女性，所以同龄男性的保费往往更贵一些。健康状况更不用说，有既往病史的人费率会往上蹿，严重的话保险公司可能直接拒保。职业风险也是关键，矿工、高空作业人员面临的意外概率跟坐办公室的白领根本不是一个量级，费率自然水涨船高。

保障期限拉长、保障范围扩大、所在地区医疗成本更高——这些都会让费率往上走。

所以下次你看到两款产品保费不一样，别急着下结论。动动手指算一下费率，比出来的结果才靠谱。费率越低，意味着每一块钱保费换来的保障越多。不过话说回来，费率只是个参考维度，保障内容能不能覆盖你的真实需求、理赔服务靠不靠谱、公司稳不稳定，这些都得纳入考量。想系统了解投保思路，可以看看水滴保保险攻略。