很多家长在给孩子挑保险时，容易陷入“哪个产品最火就买哪个”的误区。其实，孩子的风险点和大人们不太一样，他们活泼好动，免疫力还在发育中，所以保障的重点也略有不同。
一般来说，给小朋友搭保障，可以考虑意外险、医疗险和重疾险这三块拼图。
意外险主要是为了应对孩子成长过程中难免的磕磕碰碰。比如走路摔了、被猫狗抓了，或者烫伤烧伤这些突发状况。选的时候，重点看看意外医疗的报销范围，是不是能覆盖社保外用药，毕竟小孩子受伤去医院，很多进口药或自费项目是不在社保目录里的。
医疗险则是为了解决生病住院带来的经济压力。不管是肺炎住院还是其他疾病治疗，产生的合理医疗费用，在扣除免赔额后，按合同约定比例报销。这里要提醒一句，医疗险是报销型，不能重复获利。投保前一定要看清健康告知，如果孩子之前有过住院记录或先天性疾病，得如实填写，不然以后理赔可能会遇到麻烦。
重疾险的作用不太一样，它是在孩子确诊合同约定的重大疾病后，直接给付一笔钱。这笔钱怎么用，家长自己决定，可以用来弥补父母照顾孩子期间的收入损失，或者作为后续的康复费用。少儿重疾险通常会针对白血病、手足口病等少儿高发疾病做额外保障，这点挺实用的。
不过，具体到每个家庭，方案肯定不是千篇一律的。有的孩子体质弱，可能医疗险优先级更高；有的家庭预算有限，可能先配齐意外险和百万医疗险更实在。水滴保保险攻略里有一些关于不同年龄段配置的思路，大家可以参考一下，但别照搬，得看自家实际情况。
最后啰嗦一句，买保险不是为了完成任务，而是为了在风险来临时能有个兜底。别光盯着价格，保障责任和理赔条件才是核心。如果拿不准孩子的健康状况能不能投，先去水滴保保险服务咨询一下，或者仔细研究条款里的健康告知部分，千万别因为怕麻烦就隐瞒病史，那样得不偿失。