买重疾险的时候，你是不是也纠结过“这28种病到底包括哪些”？
说起来，水滴保上很多用户在挑选产品前，最常问的一个问题就是——“我担心的这个病，重疾险到底赔不赔？”这个问题背后，其实藏着两个层面的意思：一是这个病在不在保障范围内，二是它符不符合合同里写的给付条件。
先说第一个层面。2021年起，中国保险行业协会统一规定了成人重疾险必须包含的28种重度疾病，包括我们常听到的恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术等。这意味着，只要是叫“重大疾病保险”的产品，这28种病是底线。当然，不同产品会在此基础上增加病种，但底子是一样的。
不过，这里有个容易被忽略的点——合同里写的是“恶性肿瘤——重度”，不是所有的癌症都能直接赔付。举个例子，原位癌属于轻症，不在28种重度疾病里。这就是第二个层面的问题了：疾病定义和给付条件。
再说轻症和中症。目前监管对这两类没有强制统一规定，各家保险公司可以自行设计。轻症方面，监管只设了上限——单次赔付不能超过对应重疾保额的30%。至于具体赔多少、赔哪些病、中症有没有，都得看你买的那款产品怎么约定的。
所以回到开头那个问题，答案其实很简单：疾病种类以合同条款里的保障范围为准，给付条件以合同约定的疾病定义为准。产品不同，细节可能差很多。想继续了解投保时怎么看条款，可以参考水滴保保险攻略。