到了40岁这个年纪，很多妈妈会发现身体不像以前那么“抗造”了，体检报告上的箭头也多了起来。这时候想给自己配齐保险，确实得好好琢磨一下，毕竟既要顾家，也得顾好自己。
我寻思了一下，这个阶段的配置思路其实挺清晰的，不用搞得太复杂。
最先要考虑的肯定是看病报销的问题。百万医疗险是个不错的选择，一年几百块钱，能撬动几百万的保额，万一遇到大病住院，扣除免赔额后的合理医疗费用都能报。这对于防止“因病致贫”特别管用。不过要注意，医疗险是报销型的，花多少报多少（在限额内），它不能直接给你一笔钱让你去休养。
所以，重疾险就得跟上。如果不幸患上合同约定的重大疾病，并符合理赔条件（如达到特定疾病状态或实施了约定手术），保险公司会给付一笔保险金。这笔钱怎么花随你，可以用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，或者请护工、买营养品。40岁买重疾险，保费会比年轻时贵一些，如果预算有限，可以考虑保到70岁的定期重疾，先把保额做足，比如30万或50万，这样性价比更高。另外，重疾险通常有90-180天的等待期，等待期内出险是不赔的，这点也要记在心里。
另外，别小看意外险。平时买菜做饭、出门散步，甚至上下楼，都有磕碰的风险。意外险价格低，杠杆高，不仅能报销意外受伤的医疗费，万一发生严重意外导致身故或残疾，也能给家里留笔钱。
如果你还是家里的经济支柱之一，或者有房贷、车贷要还，那定期寿险也值得看看。它的作用很简单：如果不幸身故或全残，赔给家人一笔钱，帮他们把债还了，或者维持后续的生活。定期寿险很便宜，保个二三十年，压力不大。
至于养老保险，那是锦上添花的事。如果前面的健康保障都配齐了，手里还有闲钱，再考虑用年金险或增额终身寿来规划养老也不迟。
最后啰嗦一句，买保险前一定要如实做健康告知。40岁可能已经有些小毛病了，比如结节、高血压什么的，千万别隐瞒，不然以后理赔容易扯皮。具体怎么选，可以去水滴保保险攻略里多看看对比，或者找专业人士咨询清楚再下手。