说起医疗险，很多人心里其实没底——到底能报多少？自己还要掏多少？

先说个真实的治疗场景吧。有位39岁的女性，因为乳腺癌做了右乳全切和腋下淋巴清扫，总费用2.8万元。术后病理显示有两处淋巴结转移，属于中早期。这个数字听起来不算天文数字，但真落在自己头上，医保报销完之后还能剩多少？商业医疗险又能补上多大一块？

百万医疗险的报销逻辑其实不复杂。住院期间产生的合理且必要费用，报。先减去免赔额——常见的是1万元，但有些产品可以做到0免赔；剩下的部分再按合同约定比例报销，这里有个关键变量：有没有经过社保结算。经过社保的话，报销比例通常更高，没经过社保的话，比例会低不少。

还是回到那个案例。2.8万总费用刨去社保能报的部分，再扣除免赔额，百万医疗险最终报销了2.1万，这位患者自己要掏的大约是7千块。注意了，这个数字是基于她那份保单的具体条款算出来的，不是所有产品都长一个样。免赔额高低、报销比例差异、是否先用社保结算，都会让最终数字浮动。

所以与其盯着别人的报销结果，不如搞清楚自己的保单：免赔额设了多少、报销比例是多少、哪些费用属于“合理且必要”的范畴。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。