很多人在买重疾险的时候都会懵一下：主险是保重疾的，那下面那一堆“可选责任”到底是干嘛的？加还是不加？

其实简单说，可选责任就是给你更多自由度的“配菜”。主菜（重疾保障）是必须的，但配菜可以根据你的口味（需求）和钱包（预算）来定。

常见的可选责任有这么几类：

轻症和中症保障。这俩算是重疾的“前奏”，病情没那么重，但治疗也要花钱。加了这项，确诊了能赔一笔小钱，而且很多产品还带保费豁免，也就是后面不用交钱了，保障还在。我觉得这个挺实用的，毕竟谁也不想因为生个小病就把保单弄丢了。

多次赔付。第一次赔完，合同没结束，以后要是再得别的重疾还能赔。这个适合担心自己身体底子薄，或者家族有相关病史的人。不过价格肯定比单次赔付的贵，得掂量掂量预算。

特定疾病额外赔。比如癌症、心脑血管疾病这些高发病。如果家里有人得过这类病，或者你特别担心这个，可以加上。它是在基础保额上再多给一笔钱，相当于加强版保障。

身故保障。这个争议比较大。加了身故，人没了也能赔钱；不加，就是纯消费型，没生病也没身故，钱就不退了。如果你是一家老小的顶梁柱，背着房贷车贷，那身故责任挺重要的；要是单身贵族，一人吃饱全家不饿，可能更倾向于把这笔钱省下来做其他投资，或者买个定期寿险替代。

怎么选呢？我寻思了一下，大概就这么个逻辑：

先看预算。预算紧，就先把重疾保额做足，别为了加一堆可选责任导致保额不够。保额才是硬道理。

再看健康。身体有点小毛病，或者家族有遗传病史，那就把相关的特定疾病保障加上，心里踏实。

最后看责任。家里有老人孩子要养，负债多，身故责任建议带上；没啥负担，可以考虑纯重疾，性价比更高。

具体到每个人情况都不一样，没必要跟风。你可以去水滴保保险攻略看看不同人群的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任细节。反正记住一点，保险是买来安心的，不是买来纠结的，适合自己最重要。