很多人问起百万医疗险，最关心的往往是两个点：这病能不能赔？要自己掏多少钱？

其实，只要搞懂了“等待期”和“免赔额”这两个概念，心里就有底了。

先说等待期。这就像是保险公司设的一个“观察期”，防止有人病了才赶紧去买保险。大多数百万医疗险的疾病等待期是30天，也就是说，合同生效后的30天内，如果因为生病住院，保险公司是不赔的。但如果是意外受伤，比如摔伤、车祸，通常没有等待期，生效后就能保。有些产品如果附加了重疾保障，等待期可能会延长到90天，这点在投保时要看清楚条款。

再说说免赔额。这是百万医疗险的一个核心特征，也是它保费便宜的原因。常见的免赔额是1万元。这意味着，住院花费经过社保报销后，剩下的自费部分如果不超过1万，保险公司不赔；超过1万的部分，保险公司才按比例报销。比如花了3万，社保报了1.5万，剩下1.5万自费，扣除1万免赔额，保险公司只赔5000元。

这里有个坑要注意：投保时如果你选了“有社保”版本，保费会便宜很多。但看病时如果没有用社保结算，报销比例通常会大打折扣，比如从100%降到60%。所以，既然买了带社保版本的保险，去医院记得一定要用社保卡。

至于保额，现在市面上主流产品一般医疗和重疾医疗保额都在几百万，质子重离子治疗也能覆盖，应对大额医疗支出基本够用。具体能报多少、怎么报，还是得看具体的保险合同。如果想了解更多关于医疗险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的保障责任。