买增额终身寿险，最让人后悔的事是什么？不是买错了产品，而是缴费期和投保年龄没选对。
很多人上来就问“这产品好不好”，却忽略了更根本的问题——你打算怎么交钱、交到什么时候、以及什么时候开始交。说实话，这两个问题比选哪款产品更重要，因为它直接决定了你的钱包压力和最终收益。
先说缴费期限。短期缴费像趸交、3年交这类，资金回笼速度确实快，适合手头宽裕、想快速锁定收益的高净值人群。好处很明显——交完钱就不用操心了，现金价值积累的时间更长。缺点也很直接：每年要拿出不少钱，对现金流要求高。
长期缴费像10年、20年交呢，更适合普通工薪族。听着好像要交很久，但每年压力小很多，而且复利效应同样在发挥作用。举个例子，20年的时间拉长了年缴金额，反而能让更多人参与进来。我就见过不少人，一开始觉得自己选趸交挺有魄力，结果第三年家里出了点状况，续费都紧张，这就是没量力而行的教训。
再说投保年龄这块。很多人不知道，年龄越小投保，现金价值积累的优势越明显。同样一笔钱，0岁投保和30岁投保，最后能差出一大截。当然，高龄投保也不是不行，但一般会有保额限制和健康告知的要求，不同产品规定还不一样，常见的是到60岁、65岁，高的能到75岁。所以如果家里有长辈想配置，千万别拖，越往后选择越少。
还有一个事得提醒一下——预定利率变了。自2024年9月起，普通型人身保险的预定利率上限从3%降到了2.5%。这意味着新产品收益空间收窄了，以前那种演示出来的“高收益”参考价值不大。买之前一定要看条款里写的现金价值表，别被过时的数字带偏。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。