给孩子买重疾险，很多家长对着密密麻麻的条款直接懵了。病种列表几百种，数字看着唬人，但真正派上用场的，往往就那么几项设计。
少儿阶段高发的重疾，有没有单独“加码”，这个要重点看。白血病就是个典型——治疗周期长、骨髓移植费用高，普通家庭扛起来很吃力。市面上大多数产品只按重疾正常赔，但有些产品会专门做加强版。比如招商仁和青云卫5号，18周岁前因白血病接受骨髓移植，能额外再赔100%基本保额。50万保额的话，骨髓移植直接变100万，这笔钱差别挺明显的。
还有一个容易被忽略的细节——基因检测。靶向治疗前得做基因检测来匹配药物，这笔钱医保不报，商业医疗险也不一定报。青云卫5号把基因检测做成了特色保障，癌症靶向治疗相关的基因检测费用能报销。虽然比例不算特别高，但有和没有，差距是有的。
少儿重疾险里还有个“隐藏关卡”——罕见病。发病率低，可一旦碰上，治疗费往往是天价。青云卫5号针对少儿罕见病设置了高比例额外赔付，同样是覆盖终身的，不卡孩子成年。少儿特定疾病也有额外赔付。两项叠加，对有家族病史的家庭来说，吸引力不小。
基础保障方面，产品覆盖多种重疾。重疾赔完，同组轻症和中症责任就终止了，但非同组的还能继续赔——这个细节选产品时可以留意一下。
有个设计挺有意思：缴费期内确诊重疾或中症，会返还已交保费，同时保障继续有效。这和常见的“保费豁免”不一样，相当于多了一层“补偿”。当然，具体怎么返、返多少，得看条款怎么写的。
可选责任里，60岁前的疾病关爱金和重疾多次赔可以根据预算来勾选。重疾多次赔是额外最多再赔多次，比例会递增。注意这里是“额外”，加上基础那次，实际能赔多次，具体比例以条款为准。
挑少儿重疾险看什么？就看少儿高发重疾有没有加码、特殊治疗费用报不报、万一赔过还能不能继续保。这三个问题心里有数了，再去比较产品细节。想进一步了解水滴保的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。
产品条款细节较多，投保前建议仔细阅读保险合同，尤其是保障范围、赔付条件和免责条款。健康告知请务必如实填写，否则可能影响后续理赔。