很多人买保险，第一反应是翻保额。数字越大，心里越踏实。

但我干这行这么多年，见过的坑，十有八九还真不是保额不够——是保障范围没搞清。

寿险和健康险，听着都是“保险”，本质上完全不是一回事。寿险保的是命，身故或全残才赔钱；健康险呢，更多是医疗费用的补偿，比如生病住院、花了大钱治疗，拿发票去找保险公司报销。你要是买了寿险指望生病报销，或者买了健康险想着人没了赔一大笔，那真是找错了门。

所以第一步，得先想清楚自己怕什么、想解决什么问题，再去看产品在这个方向上有没有覆盖。

保障期限这块儿，也容易被忽略。产品有终身的，也有定期的，比如保20年、30年，到期就没了。更关键的是——期满之后还能不能续保？

这里有个概念必须掰开说清楚。保证续保，意思是保险公司必须按原条款、原费率继续承保，不能因为你身体变差了或者理赔过了就拒了你。但连续投保不一样，保险公司保留了调整费率甚至拒绝续保的权利。你以为年年交钱就能年年保，实际上主动权在人家手里。

费率这事儿，也别光盯着数字大小。低保额、窄范围的保险自然便宜，高保额、全面的保障保费肯定高。这里没有标准答案，核心是量入为出。预算紧的时候，优先把最大风险的窟窿堵上，等手头宽裕了再加保，也不迟。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。