很多人第一次听到“增额终身寿险”这个词时，脑子里冒出的第一个念头往往是：这保额还能自己长？

其实这种设计挺有意思。传统的终身寿险，保额是多少就是多少，几十年后赔付还是那个数。但增额终身寿险不一样，它的有效保额会按照合同约定的比例逐年复利递增。市面上常见的这类产品，保额增长比例通常在3%左右。这意味着随着时间推移，保障力度确实在变大，能在一定程度上对冲通货膨胀带来的购买力缩水。

不过我得提醒你一句，别光盯着这个增长率看。监管部门之前发过风险提示，明确说了这个“3%”或者“3.5%”指的是保额的增长率，千万别把它直接等同于你的投资收益率。这两者之间是有区别的，具体的收益情况还得看保单里的现金价值表。

说到现金价值，这才是增额终身寿险比较灵活的地方。随着保额增长，保单里的现金价值也会水涨船高。如果你中途急着用钱，比如孩子要交学费或者自己想补充点养老金，可以通过“减保”也就是部分领取现金价值的方式来周转。当然，取出来一部分后，剩下的保额和现金价值也会相应减少，而且前期退保可能会有损失，这点得心里有数。

这类产品主要保的是身故或全残。如果在保险期间内发生了这些不幸，保险公司会按当时的有效保额赔钱。因为保额在涨，所以赔的钱也会比刚投保时多。

到底谁适合买这种保险？我觉得主要是那些手里有一笔闲钱，短期内用不着，想找个地方稳稳当当放个十几年甚至几十年的人。它不像股票那样大起大落，也不像银行存款那样随时可能被挪作他用。如果你追求的是长期的、确定的资产增值，同时还需要一份终身的保障，那可以看看。

但在下手之前，建议你先去水滴保保险攻略里多对比几款产品的现金价值增长速度，毕竟不同公司的产品设计差异还挺大的。另外，健康告知虽然比重疾险宽松，但也得如实填写，别为了省事留下理赔隐患。