得过癌症的人都懂，临床治愈之后第一件事是什么？除了定期复查，很多人心里还惦记着一件事——能不能买份医疗险。

结果你懂的。常规百万医疗险的健康告知就像一道高墙，直接把癌症病史拦在外面。

所以当有人告诉你，有一款超越保（无忧版）计划二0免赔版不用健康告知，结节、三高、糖尿病甚至癌症病史也能投保——这话本身没问题，但你要是就此以为“反正不用告知，买了就能赔”，那就掉坑里了。

问题出在哪？既往症。理赔的时候，保险公司会区分既往症的类型，处理方式完全不同。

一般既往症，比如买之前就存在的三高、痛风、骨关节炎这些，确实可以按产品规则正常报销医疗费用。但如果是重大既往症，比如癌症、瘫痪、冠心病，对不起，规则完全不一样。

第一个保单年度，重大既往症相关的费用，一分不赔。

从第二个保单年度开始，确实能报销了，但有两道坎：每年设有免赔额，而且保证续保10年期间，累计赔付也设有上限。

我见过太多人拿着“免健康告知”当救命稻草就投保了，根本没仔细看既往症的报销规则。保证续保10年是稳定，但保障内容得自己看清楚。

所以如果你正在考虑带病投保，记住两件事：一是确认自己的既往症是否属于合同约定的重大既往症范围，二是搞清楚免赔额和赔付限额怎么算。这些信息藏在条款里密密麻麻的免责部分，投保前一定要翻一翻。

想继续了解带病投保的实操思路，可以参考水滴保保险攻略。