退休的日子越来越近，一算社保缴纳年限，心里凉了半截——差得不是一星半点。这种焦虑，估计不少临近退休的朋友都有同感。

先别急着上火。职工基本养老保险的参保人，如果达到法定退休年龄时累计缴费不足15年，是可以申请延长缴费的。说白了就是晚点退休，继续干活继续缴，直到凑满15年为止。这条路走得通，但确实需要时间成本。

这里有个关键时间节点：如果你是在2011年7月1日《社会保险法》实施之前就已经参保的，延长缴费5年之后仍然凑不够15年，那还有一条路——可以一次性把剩下的年限补齐。这个政策是专门给早期参保、但因为各种原因中断过的人群留的。其他人就没这待遇了，别混为一谈。

万一实在扛不住继续缴费的经济压力呢？也可以申请终止职工基本养老保险关系。但退保可不是把你交的钱全退回来——只能拿到个人账户里存着的那部分，单位替你缴进统筹基金的钱，那是拿不回来的。

多说一句，职工养老保险“多缴多得、长缴多得”，这可不是随便说说的。想养老金拿得舒心，要么拉长缴费年限，要么把缴费基数提上去，总得占一头。

对于从单位离职后暂时没找到下家的朋友，不想断缴的话可以考虑以灵活就业人员身份继续参保职工养老保险，或者转去缴纳居民养老保险。需要特别注意的是，灵活就业人员通常不能事后追补缴费来增加年限，得按期缴纳当年的保费，断了就真的断了。

说到底，遇到缴费年限不够的情况，优先考虑延长缴费；实在不行再权衡退保，毕竟养老金是长期保障。更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。